存量房贷利率下调，还有没有戏？

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一想到房子，很多人还是会犯愁，仿佛人生全都压在了眼前的几块砖瓦上。这个感慨源于前段时间星球社群里有一个球友提问到关于买房的事情。

这位球友三十出头，互联网公司上班，一个月到手 25k，生活在杭州，老家山西。他纠结的是，职业不稳定，年初还被裁了，虽然三个月后找到了工作，但心里总是没底，所以不敢随便背上大额房贷。

手里有 130 万的存款，他想着是不是该在西安买房，毕竟那儿熟人多，吃喝方便，还都是自己习惯的文化环境。但同时他也心痒痒地向往昆明，觉得那儿文艺又诗意，不过就是人生地不熟，让他对未来的生活充满不确定性。选择太多，反而不知从何下手，甚至连如何做决策的路径都没理清。

其实，归根结底，问题还是钱。要是经济允许，又是自由职业者，去哪儿都随你，北上广也好，大理昆明也罢，生活完全随心所欲。但现实是，大部分人的经济条件一般，也都是坐班的普通打工族，收入稳定比什么都重要。所以，在这种情况下，优先选择工作稳定的地方是明智之举。

像这位球友提到的存款，其实现在这岁数有这笔存款，已经比太多人强了，加上被裁后还能找到工作，且每月工作回报也还可以。在这样的情况下，每天生活的幸福感应该挺强的。如果单身，就别急着买房，先享受当下时光，培养点副业或技能，让自己未来有更多选择；如果有家庭，那就需要两个人一起考虑工作稳定的城市。

但不管怎么说，先饭碗抓稳，确保手里有钱，将来才有更多选择空间。至于提到的买房，说句实在的，除非是结婚必须用房，否则真没必要着急。

为什么这么说呢？其实目前房地产市场不景气，房价短期内不太可能上涨，甚至存量房贷利率都有可能继续下调。

不知道大家有没有关注到，这段时间网上就有流传不少「有关方面考虑下调存量房贷利率」的相关信息，虽然还没官宣，但大家对存量房贷降息的呼声一直很高。外加现在大多人对「提前还贷」的「热情」也是异常高涨，甚至觉得说「提前还贷只有零次和无数次」。

但大家也知道，银行现在可不太乐意你提前还款，因为这样它们就少赚利息了。眼下银行的窘境在于，存款的人多，贷款的人少，然后你们还要提前还房贷，那银行没钱赚了，肯定不是很乐意。所以就会各种设置障碍，比如提前还贷要预约排队，或者加违约金，变着花样不让你还。

但即便如此，很多人还是坚持提前还贷，毕竟在当前的经济形势下，能省一点是一点。放眼望去，普通人现在压根没啥好的投资理财渠道，基本上，现在买啥啥亏，除了存款、国债、货币基金，还有一些能强制储蓄的保险，几乎没其他稳定且灵活的选择。

所以现在提前还房贷变成了一种相对聪明的理财手段。通过债务置换，减少自己的杠杆成本。你不提前还，就相当于把钱存银行，银行再把钱借给你，中间还收你利息，这不是自己跟自己过不去嘛？

虽说房贷这块是银行的大头肉，提前还贷，降低存量房贷利率不亚于是在割银行的肉，银行肯定不乐意，但也没辙。不降利率，大家还贷还得更拼命。倘若银行仍继续「死守高地」，消费降级同样也只会愈演愈烈。当然，消费降级这事，主要还是因为大家对未来收入不乐观，钱包越来越瘦，敢花的钱越来越少。但降房贷利率，至少能在边上助攻一下消费。要不然，大家有点闲钱，还不如直接还房贷，早一点还清房贷，无债一身轻，才是大多数人觉得最舒服的状态。就像网友说的，「只要少消费 1 元，用于提前还贷，那么你的房贷就可以少还 2 元」。

说到底，银行属于吃百家饭的，也得靠大家赚钱过日子。如果大家都不赚钱，法拍房堆积成山，甚至出现有人断供摆烂，那银行能好过到哪去？割点肉虽然疼，但总好过直接两腿一蹬直接完蛋强吧？

所以说存量房贷利率下调是大概率的事，关键在于降多少。对那些手头宽裕、打算买房的人来说，真没必要急着上车。房子不会长腿跑，市场上刚需自住房也不缺，慢慢挑，选择权在你手里。

至于房产中介那些铺天盖地的「话术」，听听就好，他们的目的无非就是让你赶紧买单。说白了，他们关心的是你现在的决定，而不是你未来几十年的生活。而买房这种决定，牵动的是你未来的每一个早晨、每一个夜晚，绝不是一时冲动能解决的。自己为自己的未来负责，才是明智之选。房子不跑，时间在你这边，悠着点买，掌握主动权，才是王道。否则，着急入手的或许是一套房，但失去的可能是你对未来生活的掌控感，甚至影响长期的幸福感。

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